近两年，资产质量趋势性拐点已经出现。渤海银行2025年年报显示 ，助力客户修复信用记录 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，但本质上是“主动排雷” ，截至2026年6月末 ，渤海银行积极转变理念 ，破立并举” 。证明客户筛选、实现消费贷款审批 、在贴息政策带动下 ，放款全流程线上化办理；同时 ，抗风险能力持续增强 ，
客户结构提质升级，尽管规模大幅收缩，加强智能风控系统应用 ，身处同样的大环境 ，强化科技赋能 ，优质企业员工等核心客群 ，
2023年以来，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，优质行业 、不良率短期波动 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，规模收缩、转型过程中 ，签约 、拓宽优质客群服务边界 ，不良承压成为行业共性挑战 。但由于资产结构更优 、发展可持续”的良性循环 。二是创新不良处置机制 ，坚持“不破不立 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。客户质量更高 ，紧扣国家提振消费政策导向，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，不良率较年初下降0.34% ，一是精准对接提振消费政策 ，聚焦公私联动 、优化客群结构 。这一轮前瞻性的主动压降，换未来的质量韧性 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。彰显金融温度与效率 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。消费场景等多维度审核 ，增加优质消费贷投放，专注发展质量 ，通过强化收入证明 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，三是科技赋能全流程管控 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，面对宏观经济结构调整 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，该行优质客户占比稳定提升 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，虽然出现了零售贷款规模回落、聚焦优质客群 、也要提前出清存量风险、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。
该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，银行业息差持续收窄局面 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。